长江商报动静 ●长江商报记者 蔡嘉
作为上市农商行中的绩优生，常熟银行(601128.SH)的业绩表示没有让市场失望。
本年上半年，常熟银行实现营业收入36.8亿元，同比增长7.7%；归属于上市公司股东的净利润10亿元，同比增长15.52%。
长江商报记者留意到，不止是半年净赚10亿，常熟银行或者还在“藏富”。停止本年6月末，该行不良率下降至0.9%，拨备包围率高出500%，到达521.67%，为今朝已披露业绩环境的上市银行最高程度。
然而，有银行“利润调理器”之称的拨备包围率并非越高越好。此前禁锢部分曾作出要求，银行业金融机构拨备包围率根基尺度为150%，对付高出禁锢要求2倍以上（即300%），应视为存在埋没利润的倾向，要对超额计提部门还原成未分派利润举办分派。
假如凭据此要求举办超额部门计提还原，或将增厚常熟银行的焦点一级成本，该行的利润将进一步释放。
不外，停止6月末，常熟银行成本富裕率三指标均有差异水平下降。在此基本上，常熟银行再次打算刊行60亿元局限的可转债，用于增补该行焦点一级成本。
长江商报记者大致计较，包罗IPO及两次可转债在内，常熟银行上市五年间将合计融资百亿元，为其现金分红总额23.89亿元的4.2倍。
异地分行孝敬65%营收及55%利润
中报显示，本年上半年，，常熟银行实现营业收入36.8亿元，同比增长7.7%；归属于上市公司股东的净利润10亿元，同比增长15.52%。分季度来看，本年前二个季度，常熟银行单季度营业收入别离为17.83亿元、18.97亿元，同比增长5.03%、10.35%，净利润5.34亿元、4.67亿元，同比增长4.84%、30.77%。
个中，第二季度常熟银行的业绩数固然不是最高，但在去年同期基数较低的环境下，高出30%的增速创下自2018年二季度以来的最好程度。
停止陈诉期末，常熟银行总资产2314.52亿元，增幅10.91%；总存款1815.65亿元，增幅14.34%；总贷款1513.9亿元，增幅14.93%。
在成为镇江农商行第一大股东之后，常熟银行的异地分行业务继承扩张。本年上半年，常熟银行在常熟当地的营业收入和营业利润别离为12.81亿元、5.68亿元，占比34.81%、44.27%。常熟之外其他省表里地域的营业收入和利润占比别离到达了65.19%、55.73%。个中，江苏省外地域（村镇银行）营业收入和营业利润5.45亿元、1.73亿元，占比14.82%、13.46%。
从收入组成来看，本年上半年，常熟银行实现利钱净收入31.25亿元，同比增长3.08%。净利差2.9%，较上年尾下降11个BP，个中二季度单季净利差2.94%，环比一季度晋升8个BP，二季度单季净息差3.07%，环比一季度晋升10个BP。
息差环比改进的同时，常熟银行中间业务收入大增。陈诉期内，常熟银行手续费及佣金净收入1.93亿元，同比增长52.81%。出格是署理业务实现收入0.72亿元，同比增长161.55%，增幅最大。理财业务收入局限最高，为1.67亿元，同比增8.4%。
另外，陈诉期内，该行投资收益和其他收益别离为3.18亿元、0.38亿元，同比增长22.06%、27.15%。
相较于上年同期而言，本年上半年常熟银行的减值计提力度减轻，必然水平上扩大了利润空间。陈诉期内，常熟银行减值损失共计9.19亿元，同比淘汰1.9%。而去年上半年，其计提贷款减值损失9.36亿元，同比增长9.71%。
有埋没利润倾向再拟发债60亿
半年净赚10亿，这一亮眼的后果背后，常熟银行或者还在“藏富”。
长江商报记者留意到，停止本年6月末，常熟银行不良贷款率0.9%，较上年尾下降0.06个百分点，继承保持在较低程度。拨备包围率已打破500%，到达521.67%，较上年尾增长36.34个百分点。
事实上，自2016年上市后，常熟银行的拨备包围率一直在稳步晋升。2016年至2020年别离为234.83%、325.93%、445.02%、481.28%、485.33%。相较于2016年尾，常熟银行今朝的拨备包围率程度已经增长了1.22倍。
众所周知，拨备包围率是银行策划的“安详垫”，但并非越高越好。由于拨备需要从银行每年的利润中举办计提，拨备包围率也遭视为银行利润的“调理器”。有概念认为，一些银行通过增厚拨备包围率的方法“藏富”，有不想让业绩在同业中太冒尖的思量。
按照2019年财务部宣布的《金融企业财政法则(征求意见稿)》，禁锢部分要求的银行业金融机构拨备包围率根基尺度为150%，对付高出禁锢要求2倍以上（即300%），应视为存在埋没利润的倾向，要对超额计提部门还原成未分派利润举办分派。
那么，高出500%的拨备包围率是什么程度呢？银保监会数据统计，停止本年二季度末，我国贸易银行的拨备包围率为193.23%。
