2021-12-18 10:28:03 理财
该产品不会一味强调借贷需求与title='经济环境对理财的影响 经济环境对个人理财的影响' target='_blank'>理财用户的匹配，而是会自行设计产品框架，，严控风险。
文字 | 沉玲丽
盈盈金融在2013年7月上线一个月后就获得了A轮投资。这个团队的特点是能够为目标用户设计产品。其核心产品是非标金融产品，希望通过整体的产品设计逻辑来控制风险。
设计您自己的P2P金融产品
在推出多款基金、保险标准化理财产品后，2014年4月，盈盈金融推出了一款名为“文盈贷”的P2C产品，准确的说，P2C产品是Person to Company——投资者是从线上平台的个人投资者和借款人是企业方面，主要是中小企业。
但该产品并不涵盖所有类型的贷款。包括保理、存货质押、车贷、小微贷四种非标金融产品。其中，库存质押产品仅用于木材、造纸、显示屏、金属、医药等少数几个高流通行业。目前，保理和库存质押两种“供应链金融”产品占比最大，达到50%以上。
与其他理财APP和P2P产品相比，文英贷有些不同。虽然它也与其他第三方融资担保公司合作，但与很多P2P平台不同的是，文英贷涵盖的内容更多，包括项目来源和评估，而第三方机构的角色更像是二级承销商。
而他们的合作过程几乎与其他P2P公司相反。盈盈金融率先设计产品框架，然后寻找相应的机构与产品进行合作，而不是寻找某个机构，出售对方提供的贷款项目。哪个。
以库存质押为例。盈盈金融俱乐部首先联系了几家独立的第三方仓储公司，然后找了一家评估机构title='盈盈理财的产品 百家P2P公司爆发，盈盈金融5年为用户创造近6.6亿收入' target='_blank'>盈盈理财的产品，从中选出了最佳选择；也需要找小贷公司，但双方只合作小微贷款业务，不包括对方的其他业务，双方共同进行尽职调查，共同承担一定的风险和责任；如果企业主在贷款到期后无法还款，盈盈金融还需要寻找负责销售商品的机构。整体相当于找了一家对应的公司安装在自己的产品框架中。
盈盈金融并不盲目强调借贷需求与理财产品的匹配。这与其定位有关：推出适合目标用户的产品。
盈盈财经主要面向刚从大学毕业的年轻人。目前，其80%以上的用户年龄在25至30岁之间。他们碰巧是银行和现有机构没有得到很好服务的人。他们的特点是：刚开始工作，生活压力比较大，所以有理财意识。但在这个年龄段，能花在理财上的钱非常有限。在盈盈理财中，单个用户的理财金额约为8000元。也有投资数百万美元的高端用户，但这是一个非常孤立的情况。此外，此类用户极其厌恶风险。所以，
控制风险就像拧紧水龙头
除库存质押项目外，盈盈金融的大部分业务都是担保，但不会盲目依赖合作融资担保公司提供担保。事实上，与之合作的融资担保公司很少。“担保公司提交的订单通过率不到5%，大概只有3到4个订单，或者是特殊原因。比如我们给阿里巴巴借了一个机房订单。”叶金武盈盈金融服务创始人说。
“我不光说风控，而是产品的整体设计。产品的整体设计逻辑决定了哪里有风险。这是核心点，可以消除99%的风险。但产品设计不能消除1%。风险，即宏观风险。” 叶金武说道。
盈盈金融把风控放在前端，而不是后端。换句话说，在选择产品类型和控制方式时，系统风险是确定的。一旦前面做了，坏账就成了比例问题，可以控制。叶金舞描述道：“把水龙头拧紧一点，风险率马上就能降下来。稍微放一下，风险率就会上升。”
此外，不同的产品设计决定了不同的风险点。因此，盈盈理财的所有风险和业务都将根据具体项目进行。不同的项目必须设计不同的产品结构和风险控制流程。每个垂直业务甚至流程都由一个独立的团队运营。
